Почему льготная ипотека угрожает стабильности банковской системы? | Белая каска

белая

каска

Почему льготная ипотека угрожает стабильности банковской системы?

Почему льготная ипотека угрожает стабильности банковской системы?

Сейчас ставки по ипотеке уже начали подниматься, и это правильно с точки зрения рынка. Однако льготные условия все же возымеют эффект, причем он будет далеко не положительным.

Сверхнизкая ипотека раздувает ценовой пузырь на рынке недвижимости, что может привести к кризису. Это уже было в США в 2008 году, когда доля ипотеки в банках составляла около 50%. России до такого показателя еще далеко, но в будущем никто не застрахован от подобных последствий и игры с льготными условиями.

Многочисленные эксперты предостерегают граждан от оформления льготной ипотеки? Почему? Потому что низкая ставка в 0,1-1% — это чисто маркетинговый ход. Застройщик в любом случае получит свое – через завышение стоимости квадратных метров. Эффект, который должен был сказаться положительно, компенсируется поведением девелоперов.

Точно так же стоит настороженно относиться к увеличению предложения ипотеки без первоначального взноса. История показывает, что такие программы привлекают далеко не самых надежных заемщиков – тех лиц, которые несут с собой высокие кредитные риски.

Ипотека сама по себе – продукт с низким риском для банков, так как они легко могут вернуть причитающееся за счет залога. Первоначальный взнос здесь также выступает своеобразной гарантией того, что банк получит компенсацию за неисполнение обязательств. Если указанные гарантии не предоставляются, то риски становятся слишком большими. 

Так было в период ипотечного кризиса в США, когда заемщики с не самой лучшей кредитной историей сломя голову стали набирать ипотечные кредиты. К чему это привело, мы все знаем – банкротству застройщиков, падению стоимости квартир и банковскому кризису.